Créditos Hipotecarios Privados en Costa Rica

enero 20, 2023
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Es fundamental reconocer que las posibilidades de un extranjero de obtener un préstamo o una hipoteca de un banco en Costa Rica son escasas o nulas y casi nulas si aún no es residente permanente. Algunos bancos privados ofrecen préstamos a extranjeros, aunque pueden ser complicados y lentos. Desafortunadamente, si tiene más de 65 años, es probable que lo rechacen. Los bancos locales tienen problemas para recopilar y confirmar legalmente su historial laboral, crédito, historial financiero y otra información como extranjero. Debido a esto y al largo proceso de solicitud, rara vez se recomienda el financiamiento bancario. ¡Esta es la razón por la cual los créditos hipotecarios privados en Costa Rica pueden salvar el día!

Cualquiera puede beneficiarse de las hipotecas de inversionistas privados. Funcionan de la misma manera que las hipotecas de bancos o cooperativas de crédito. El préstamo está garantizado por una pieza física de bienes raíces que sirve como garantía. Los inversionistas privados a menudo cobran entre 12% y 16% de interés. Esto, sin embargo, fluctúa según los parámetros de la solicitud de préstamo y el valor de la propiedad. Puede destinar el dinero al pago inicial de una propiedad, una gran compra, una empresa comercial, mejoras en el hogar o varias otras cosas. Usted paga el dinero que pidió prestado en cuotas mensuales con intereses; así es como el inversionista gana dinero con el trato.

¿Son los inversionistas privados dignos de confianza?

Puede sonar demasiado bueno para ser verdad con opciones como períodos de pago flexibles, aprobaciones rápidas de créditos y tasas razonables. Aún así, un inversionista privado brinda el mismo nivel de seguridad que un banco u otro inversionista tradicional. Los inversionistas privados manejan el financiamiento con un enfoque más flexible y especializado. Por ejemplo, un inversionista privado podría ignorar los defectos anteriores en su historial crediticio y tener en cuenta elementos mucho más actuales, como su relación LTV (préstamo-valor).

¿Qué es un LTV?

La cantidad de dinero que desea pedir prestada en relación con el valor de la casa que está comprando o tomando prestado se conoce como relación préstamo-valor o LTV. El LTV es un aspecto crucial del trato que nuestros analistas deben considerar al evaluar su solicitud de préstamo y realizar la fase de diligencia debida. Con una relación LTV máxima del 45% para créditos con garantía hipotecaria, puede pedir prestado hasta $225,000 USD en una propiedad con un valor de $500,000 USD. Para nuestra calculadora LTV, haga clic aquí.

¿Los inversionistas privados son considerados usureros?

Todos los usureros podrían considerarse inversionistas privados, pero no todos los inversionistas privados son usureros. Se sabe que los usureros ofrecen créditos a tasas de interés exorbitantes, que en ocasiones oscilan entre el 300% y el 400% APR o tasa de porcentaje anual. Se pueden agregar gastos adicionales, a veces inesperados y sin previo aviso, además de la alta tasa de interés sin ton ni son. Gap Equity Loans no aprueba ni tolera la usurpación de créditos. Se niegan a trabajar con cualquier inversionista privado que quiera operar de esa manera, ya que es ilegal e inmoral, ya que a menudo cobran tasas de interés increíblemente altas e injustas con términos flexibles e implacables.

¿Debo utilizar a un familiar como inversionista privado?

Prestar dinero puede ser un acto lícito y, una vez firmado y presentado el contrato de préstamo, el solicitante tiene la obligación legal de devolver el importe. Si su solicitante no cumple con un préstamo menor, puede demandarlo en la corte de reclamos menores para recuperar sus pérdidas si es necesario. Aunque esto puede parecer duro, es crucial comprenderlo de inmediato. Esta puede ser la forma más rápida de perder una gran relación. Todas las circunstancias son diferentes, pero generalmente se recomienda utilizar un profesional fuera de su familia para separar estos asuntos.

¿Por qué los inversionistas privados cobran 12%-16%?

Los inversionistas privados a menudo cobran entre el 12 y el 16 por ciento del monto del crédito, pero esto varía según los objetivos del préstamo, los términos y la dinámica solicitante-inversionista. Los inversionistas generalmente se sienten cómodos con estas tasas competitivas en comparación con los bancos locales, a menos que sean un candidato ciudadano costarricense perfecto con un cónyuge que también tenga un crédito excelente para igualar. Las cosas estaban más relajadas antes de 2008, pero muchos desarrolladores extranjeros huyeron después de la recesión, dejando un sabor amargo en la boca de los bancos.

¿Hay alguna penalización establecida por cancelar el préstamo antes de tiempo?

Los inversionistas deben estar protegidos de la misma manera que los solicitantes, razón por la cual se podrían establecer cláusulas para garantizar un rendimiento inevitable de sus préstamos de dinero. Por ejemplo, imagina que quieres pedir prestado $200,000 USD a un inversionista, entonces el inversionista realiza el proceso y lo transfiere. Después de todo esto, lo devuelve en solo unos meses, lo que hace que el inversionista gane solo unos pocos miles de dólares. Esto no valdría el tiempo de un inversionista.

¿Cómo obtengo una hipoteca?

Los bancos en Costa Rica a menudo solicitan un pago inicial significativo, dos años de declaraciones de impuestos del mismo trabajo en el que se encuentra ahora, una tonelada de papeleo y, a veces, incluso una tasación que debe pagar. Una vez que haya completado toda la documentación requerida, normalmente puede tomar varios meses a un año o incluso más para cerrar o ser rechazado.

¡Estas son solo algunas de las razones por las que sugerimos solicitar un préstamo privado y completar nuestro formulario de solicitud de préstamo en línea! La buena noticia es que Gap Equity Loans puede ponerlo en contacto con inversionistas privados que prestarán a nuestros clientes sin los siguientes requisitos:

Un requisito de ingresos;
Un requisito de puntuación de crédito;
Un requisito de seguro de vida;
Un requisito de «edad perfecta».

¿Cuáles son los riesgos asociados con los préstamos con garantía hipotecaria?

La preocupación más importante asociada con un préstamo con garantía hipotecaria es que, al igual que con cualquier institución financiera, podría perder su propiedad si no puede hacer los pagos del préstamo. El inversionista puede ejecutar la hipoteca de su casa si se atrasa en los pagos, ya que su propiedad es una garantía para asegurar estos contratos.

¿Vale la pena un préstamo privado?

Es posible que pueda obtener el dinero que desea a través de un préstamo con garantía hipotecaria para hacer crecer su empresa a un nuevo nivel. En comparación con los bancos costarricenses regionales, un crédito con garantía hipotecaria puede ofrecer tasas competitivas sin costos iniciales o imprevistos. Puede evitar el prolongado período de espera, una tonelada de papeleo y los obstáculos que los bancos regionales le dejan claro para negarlo después de seis meses o más.

Conclusión

¡Los préstamos Gap Equity podrían ser su solución de préstamo de dinero! Tienen una larga lista de inversionistas privados que siempre están dispuestos a buscar nuevas oportunidades. Estos inversionistas privados pueden pedir prestado hasta el 45% del valor de la propiedad. La mayor parte es que estos inversionistas pueden financiar su préstamo en tan solo 10 días, y el proceso es más sencillo que trabajar con un banco tradicional.

Aquí hay un video corto con el fundador de Grupo Gap, respondiendo algunas de las preguntas más frecuentes sobre cómo alcanzar sus metas financieras (en ingles)

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–Glenn Tellier (Fundador de Grupo Gap)

[email protected]

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Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)