Seguro de Vida y Testamento Costa Rica 2023

enero 30, 2023
Artículos

En 2023 necesita un testamento y un seguro de vida en Costa Rica para fines de planificación patrimonial.

Al mudarse a Costa Rica, por alguna extraña razón, las personas a menudo olvidan que necesitan una planificación patrimonial. Es muy importante abordar este problema al mudarse a un nuevo país, ya que está adquiriendo nuevos activos y, sí, nuevas deudas.

¿Puede funcionar mi testamento en el extranjero? Sí, pero…

Las leyes en Costa Rica son diferentes a las que usted conoce, lo que funciona en su país. Tu testamento de otro país solo es válido a través de un acto de reconocimiento llamado «exequátur». Esta es una tarea engorrosa ya que requiere lo siguiente:

Obtener una sentencia del tribunal de sucesiones del país donde se emitió el testamento.
Apostillar la sentencia del tribunal extranjero para su uso en Costa Rica.
Tener los documentos traducidos oficialmente al español y certificados por el MINISTERIO DE RELACIONES EXTERIORES.
Contratar un abogado para interponer el proceso de reconocimiento ante la SALA PRIMERA DE LA CORTE SUPREMA.
Iniciar un proceso sucesorio abreviado en Costa Rica. ¡Esto solo tomará aproximadamente 2-3 AÑOS!

Un ejemplo de un solicitante estadounidense

Tuvimos un solictante estadounidense que falleció naturalmente, dejando atrás a una esposa y dos hijos. En Costa Rica, no puede tener dos titulares de una cuenta bancaria (una cuenta conjunta). Solo 1 dueño, con la esposa como firmante en la cuenta. Si va al banco y les dice que su esposo ha fallecido, inmediatamente cerrarán su cuenta bancaria, lo que puede dejarla sin un centavo hasta que liquide la herencia.

Si el solicitante fallece, los pagos de intereses aún deben realizarse, lo que destaca la necesidad absoluta de un seguro de vida que este solicitante no tenía. Y si el interés no se paga en un préstamo, entra en mora y comienza el proceso de ejecución hipotecaria. Incluso si el inversionista le da un poco más de tiempo que este inversionista, solo puede esperar tanto tiempo para que el cónyuge del solicitante encuentre una solución.

Al igual que muchas personas que acaban de perder a su cónyuge, la depresión es abrumadora y lo último que desea hacer es tomar decisiones financieras importantes que lo afecten a usted y a sus hijos. Una vez que comienza una ejecución hipotecaria, se establece el pánico para vender la propiedad si puede. Si no tiene un testamento, ni siquiera puede vender la casa hasta que pase por un largo proceso de legalización.

El interés se acumulará, los cargos por mora se acumularán y ahora se agregarán los gastos de ejecución hipotecaria a la factura. Esto hace que toda la situación sea muy, muy costosa. Esto deja a uno con muy pocas opciones al final, excepto vender la casa a un precio muy bajo solo para cubrir estos costos.

Un testamento y un seguro de vida definitivamente habrían aliviado todo esto. Si es una persona mayor y no califica para un seguro de vida, al menos un testamento puede acelerar el proceso de sucesión y darle a su cónyuge acceso a los activos para que pueda hacer una estrategia de salida y pagar los préstamos.

Qué Gap Equity Loans puede hacer por usted

En Grupo Gap, nunca queremos que la situación anterior le suceda a nadie.

Contratamos la experiencia de un planificador financiero colegiado con muchos años de experiencia que reside en Costa Rica. Un representante se comunicará con todos nuestros solicitantes para evitar escenarios como el ejemplo anterior. ¡Estos escenarios también pueden ocurrirles a los inversionistas! Si usted es un inversionista y desea poner en orden la parte costarricense de su patrimonio, no dude en ponerse en contacto con nosotros.

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–Glenn Tellier (Fundador de Grupo Gap)

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Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)