¿Qué Te Gustaría Saber?

Respondemos sus preguntas más frecuentes sobre préstamos con garantía hipotecaria. Queremos que nuestros clientes sean plenamente conscientes del proceso y sepan que estamos aquí para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

Hemos recibido muchas preguntas con respecto al ayuda con los préstamos con garantía hipotecaria. A continuación, encontrara las Preguntas Frecuentes sobre préstamos del capital.

¿Para qué puedo utilizar un préstamo con garantía hipotecaria?

Se puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para cualquier situacion. Los usos mas comunes incluyen reparaciones o mejoras en el hogar, la universidad para los niños o la compra de un automóvil. También se utiliza un préstamo con garantía hipotecaria para pagar emergencias médicas o comprar otra propiedad como inversión comercial.

¿Qué son los préstamos privados en Costa Rica y qué ofrecen?

Los inversionistas privados en Costa Rica son individuos o empresas que prestan dinero a los solicitantes que pueden no calificar para un préstamo de un banco comercial con sus trámites burocráticos. Pueden estar más dispuestos a prestar dinero a los solicitantes que tienen mal crédito o que necesitan un préstamo para un propósito específico, como iniciar un negocio o comprar una casa.

Los inversionistas privados pueden cobrar tasas de interés más altas que los bancos comerciales o privados en algunos casos, pero también ofrecen términos más flexibles para su financiamiento inmobiliario que los bancos costarricenses.

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo con garantía hipotecaria?

Una de las ventajas significativas de un préstamo con garantía hipotecaria es la tasa de interés. La tasa de interés que paga en su préstamo con garantía hipotecaria al inversionista privado es más baja que la tasa de interés que pagará en su tarjeta de crédito promedio por mes. Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener una tasa de interés más baja que los préstamos personales y otros tipos de deudas no garantizadas. Los pagos mensuales también serían más bajos, ya que solo paga intereses y no capital más intereses.

¿Cuáles son los requisitos del préstamo?

En primer lugar, necesita el valor acumulado de la vivienda: el préstamo potencial, dependerá principalmente del valor líquido que proporcione su propiedad. Los requisitos varían con cada inversionista, pero generalmente incluyen prueba de ingresos, activos, un plan para usar fondos y lo más importante, cómo planea devolver el capital del préstamo. Generalmente prestamos hasta el 50% del valor actual del mercado inmobiliario.

¿Qué hace Gap Equity Loans para garantizar los préstamos?

Gap Equity Loans se especializa en brindar servicios de consultoría a los solicitantes potenciales que buscan préstamos de capital y sabe cómo obtener un préstamo en Costa Rica. El listado completo de todos los servicios que realizamos lo puedes consultar AQUÍ.

¿Ofrecen ayuda con préstamos personales o préstamos para automóviles?

No. Los inversionistas privados no ofrecen préstamos personales, préstamos para automóviles o cualquier otro préstamo que no sean préstamos sobre el valor neto de la propiedad garantizados por una hipoteca sobre su propiedad.

¿Ofrecen ayuda con préstamos para comprar una propiedad?

Sí, los inversionistas privados pueden otorgar préstamos para comprar una propiedad cuando cumplen con los requisitos exactos de un préstamo con garantía hipotecaria. Significará un pago inicial de más del 50% del valor tasado por Gap Equity Loans.

¿Cobra alguna tarifa por adelantado o oculta que tendré que pagar antes de obtener mi préstamo?

No, nunca cobramos tarifas ocultas. Solo cobramos tarifas por adelantado cuando hacemos una inspección del sitio en propiedades fuera del «GAM» (Gran Área Metropolitana). Las propiedades fuera del «GAM» (Gran Área Metropolitana) tienen una tarifa de $500 USD por la inspección del sitio y la evaluación de la propiedad interna para cubrir todos los gastos de viaje.

¿Cuánto dinero puedo pedir prestado contra mi propiedad?

Los inversionistas privados pueden prestar hasta el 50% del valor de su propiedad de acuerdo al mercado. Sin embargo, una cantidad menor es mejor. Ellos ofrecen una mejor tasa de interés cuando es inferior al 50% del valor del préstamo. (V-P)

¿Cuáles son el mínimo y el máximo que puedo pedir prestado?

El monto mínimo del préstamo con los inversionistas privados es de $50,000 USD, en el caso de un préstamo simple con garantía hipotecaria para el consumidor. El préstamo máximo dependera del valor de la propiedad, así que no dude en contactarnos y podemos discutir los detalles si se trata de un proyecto a gran escala. Se puede prestar hasta el 50% del valor de mercado actual.

¿Cuánto tiempo puedo pedir prestado el dinero?

Eso depende del préstamo específico, sus necesidades y el inversionista. Los plazos pueden variar desde seis meses hasta tres años. Algunos inversionistas prestan hasta cinco años. Si paga el préstamo en aproximadamente un 10% o más y nunca se atrasa en sus pagos, es muy probable que pueda continuar con el mismo inversionista, de no ser asi pondremos un nuevo inversionistas con un nuevo plazo.

¿Quién me presta el dinero para mi préstamo?

Trabajamos con un grupo de inversionistas privados que normalmente financian individualmente los préstamos. Generalmente, muchos de los inversionistas son jubilados que vendieron sus casas en sus países de origen y ahora están haciendo inversiones con ayuda de GAP. Tenemos acceso a inversionistas privados que los bancos convencionales no tienen. Como resultado, los inversionistas privados pueden ofrecer tasas y tarifas de cierre más competitivas, y mejor opciones de financiamiento que los bancos convencionales.

¿Qué sucede con el título de mi propiedad durante el plazo del préstamo?

El inversionista coloca un gravamen hipotecario sobre la propiedad. En el caso de algunos préstamos más grandes, los inversionistas pueden emplear un fideicomiso de guarantía, mediante el cual el título de propiedad se transfiere condicionalmente a un fiduciario registrado durante el préstamo.

¿Por qué no puedo obtener un préstamo bancario?

Le recomendamos que primero solicite una hipoteca con los bancos costarricenses. Descubrirá que los bancos son muy oponentes al riesgo y tienen garantías específicas, ingresos (devengados y gravados localmente) y requisitos de residencia. Si no se ajusta a sus parámetros establecidos, será difícil obtener un préstamo bancario.

¿Cuáles son los costos de cierre involucrados en un préstamo con garantía hipotecaria?

Los costos y honorarios de cierre pueden incluir los siguientes gastos: abogado, tasación, contabilidad, consultas, informes, cancelación de hipoteca, depósito en garantía, fideicomiso, honorarios gubernamentales. Además, estampillas y cobros de reembolso de préstamos si es necesario. Al igual que las hipotecas bancarias normales, el costo de cierre se deduce de los fondos que se le desembolsan. Los costos de cierre son similares a las tarifas bancarias y son aproximadamente el 8% del monto del préstamo.

¿Qué tipo de tasa de interés debo esperar pagar?

Las tasas de interéses de los préstamos sobre acciones que se cobran a los solicitantes oscilan entre el 12% y el 16% anual. Sin embargo, cada préstamo depende de la ubicación, el riesgo, el monto de la garantía y la duración.

NOTA: Las tasas de interés más bajas son para préstamos de capital calificados de «menor riesgo», con características tales como: préstamo a valor por debajo del 30%, ingresos esencialmente garantizados (dividendos en acciones, pensiones, anualidades) y un camino claro hacia el reembolso del préstamo principal.

¿Qué es un préstamo de Solo Interés?

Un préstamo de Solo Interés es un préstamo en el que, durante un plazo determinado, el solicitante paga solo los intereses, y el saldo del principal no cambia durante todo el préstamo. Al final del período de solo interés, el solicitante deberá liquidar el capital del préstamo.

Si el préstamo es Solo de Interés, ¿cómo lo pago?

Pregúntele a su inversionista si puede reducir el capital entre un 10% y un 15%. Recomendamos encarecidamente hacer esto para mejorar la refinanciación con un banco o con los inversionistas privados con los que nos asociamos durante el plazo del préstamo, si es posible..

¿Qué significa «Préstamo a Valor»?

«Préstamo a Valor» (P-V) es un número que se obtiene dividiendo el monto del préstamo por el valor de la propiedad. Por ejemplo, si su propiedad vale $200,000 USD y desea pedir prestados $50,000 USD, entonces el P-V es del 25%. Cuanto menor sea el valor del préstamo, sera más fácil financiar y las tasas y terminos seran mejores.

HAGA CLIC AQUÍ para usar nuestra calculadora GRATUITA de préstamo a valor.

¿Cómo valora mi propiedad?

Realizamos una inspección del sitio. Con muchos años de experiencia en bienes raíces costarricenses, podemos brindar una evaluación precisa de su propiedad. Por lo general, uno de nuestros asesores verá la propiedad para determinar cuánto los inversionistas privados pueden prestar. En propiedades más importantes, es posible que deseemos enviar a nuestro tasador.

Nota: Las propiedades fuera del «GAM» (Gran Área Metropolitana) tienen una tarifa de inspección del sitio de $500 USD. Esto incluye todas las áreas de playa, Arenal, Puerto Viejo, Monteverde y Quepos, etc.

¿Cuál es el propósito de una inspección del sitio / evaluación de la propiedad?

Si estamos realizando una inspección del sitio / evaluación de la propiedad, significa que el préstamo nos parece bien hasta ahora.

El propósito de la inspección del sitio es:

Entrevistar al solicitante;
Evaluar la propiedad;
Completar la solicitud de préstamo;
Tomar fotos calificadas para presentarlas a los inversionistas privados por correo electrónico, publicaciones en blogs y redes sociales.

La apariencia y limpieza de su casa o propiedad son algunos de los factores para determinar si un inversionista estará interesado en financiar su préstamo.

Para prepararse para nuestra inspección del sitio, asegúrese de que su casa esté limpia, ordenada y con césped recién cortado.

Recuerde: ¡solo tiene una oportunidad de tener una primera impresión!

Además, responderemos cualquier pregunta que pueda tener sobre el proceso de préstamo.

No hay tarifa por las inspecciones de sitios dentro del Valle Central / Área Metropolitana (GAM).

¿Los inversionistas pueden poner una segunda hipoteca sobre mi casa?

No, los inversionistas privados no hacen segundas hipotecas. Si ya tiene una hipoteca sobre su casa, necesitará pedir prestado dinero para pagar la primera hipoteca, para que el nuevo inversionista pueda asumir esa posición.

¿Cuánto tiempo tardará en cerrarse un préstamo con garantía hipotecaria?

Cada préstamo es diferente, pero la mayoría de los préstamos se cierran y se financian a traves de los inversionistas privados en un par de semanas una vez que haya proporcionado toda la información solicitada.

¿Qué pagan exactamente las tarifas del asesor?

La mayoría de los préstamos requieren un asesor para el inversionista y un asesor para el solicitante, por lo que todos los asesores que trabajan en el préstamo dividirán las tarifas entre ellos.

Luego están los gastos de oficina, incluida la publicidad, el mantenimiento del sitio web, los salarios, los costos de Internet, las comunicaciones y la debida diligencia. Gap Equity Loans dedica gran parte de su tiempo y energía en visitas que pueden implicar viajes largos con pernoctaciones en muchos casos.

¿Qué debo hacer al cerrar?

No se limite a echar un vistazo al papeleo. Asegúrese de leer y comprender todo el documento del préstamo. El abogado del inversionista, por ley, tiene que explicarle la redacción exacta del documento legal en inglés o español antes de firmarlo.

¿Qué pasa si me atraso en mis pagos?

La mejor manera de manejar un pago atrasado es la siguiente: ¡LLÁMENOS ANTES DE LA FECHA DE VENCIMIENTO! Comuniquenos sino pagara a tiempo. Podemos discutir por que el pago no se hara y buscaremos la mejor solucion para ayudarlo. Luego llamaremos al inversionista y le explicaremos que el pago no se hara a tiempo y por qué razon.

¿Cómo renuevo mi préstamo una vez finalizado el plazo?

Una vez que finaliza el plazo, es posible que pueda renovar su préstamo más fácil si nunca se atraso y sus pagos no fueron menores.

Sin embargo, las circunstancias podrian variar. El inversionista puede optar por no renovar porque le gustaría recuperar su capital por razones personales, médicas, etc.

¡Nunca perder un pago o quedarse corto en la cantidad vale oro! Es muy fácil para nosotros derivarlo a un nuevo inversionista. Le recomendamos encarecidamente que pague el préstamo en un mínimo del 10% o más, para que el monto del préstamo no aumente.

Nota:

Las situaciones geopolíticas pueden afectar el proceso de renovación, porque está fuera del control de cualquiera. La crisis financiera mundial, los conflictos internacionales y los desastres naturales, las pandemias son algunos ejemplos.

¿Qué sucede en una ejecución hipotecaria?

El proceso de ejecución hipotecaria puede tardar entre 6 y 10 meses, dependiendo de la ubicación de la ejecución hipotecaria. Al momento de la ejecución hipotecaria, el monto total adeudado (monto del préstamo, todos los pagos de intereses atrasados, cargos por mora y honorarios legales) se pagaran al inversionista.

Nota:

Si se inicia el proceso de ejecución hipotecaria, la propiedad en garantía se subastará y el mejor postor obtendrá la propiedad. Los ingresos de la subasta se dividirán proporcionalmente entre el inversionista y solicitante (si corresponde)

¿Está registrado en la SUGEF, el regulador financiero de Costa Rica?

No. La SUGEF regula a los bancos e intermediarios financieros, incluidos los fondos de inversión que captan dinero de los inversionistas para colocar inversiones a través de su propia empresa. En Gap Equity Loans, brindamos servicios de consultoría a solicitantes potenciales que buscan préstamos de capital. Gap Equity Loans no es un fondo de inversión ni un intermediario financiero.

¿Cómo empiezo?

Puede comenzar completando nuestro formulario de solicitud de préstamo o puede contactarnos haciendo clic en el siguiente enlace AQUÍ & lo contactaremos lo antes posible.

¿Qué es un plano de propiedad?

Toda propiedad registrada y titulada tiene un Plano Catastro, también conocido como Plan de Encuesta.

Detalla los límites de la propiedad, el tamaño total, la titularidad, el número de Folio Real y la fecha en que se registró, entre otras cosas. Los Planos en Costa Rica se puede encontrar en el Registro Nacional (Registro Público) y el municipio de la propiedad.

¿Qué es un número Folio Real?

Todas las propiedades registradas tienen un número de folio (es decir, 6-123456-000). El primer número representa la provincia donde se encuentra, el segundo se refiere al número de propiedad de folio específico y el tercero se refiere a los derechos de propiedad como en algunos propietarios (000 significa solo un propietario).

¿Cómo puedo comprobar el estado de mi propiedad?

Puedes acudir al Registro Nacional: http://www.rnpdigital.com/index.htm, donde cualquiera puede comprobar el estado de una propiedad.

Vaya a “Sistema de Certificaciones y Consultas Gratuitas” en la parte superior izquierda de la página web. Se abrirá una nueva pestaña, y luego los nuevos usuarios tendrán que ir a «Registrarse por Primera Vez» en la parte superior izquierda de la página. Después de completar el formulario, recibirá un correo electrónico, haga clic en el enlace e ingrese su correo electrónico de usuario y contraseña en el lado izquierdo en «Ingreso para Usuarios Registrados». Luego vaya a «Consultas Gratuitas» en el lado izquierdo, y luego verá una lista de todos los tipos de «Consultas» que puede hacer para «Bienes Immuebles». Para obtener un informe de propiedad certificado, haga clic en «Consulta por Numera de Finca». Después de esto, deberá ingresar el número de la provincia de la propiedad o «Provincia» (el primer número del número de Folio Real en el Plano). Ingrese el número de folio de la propiedad (números del medio del número de Folio Real en el Plano) y el número de la propiedad a la derecha «derecho» (que son los últimos tres dígitos del número de Folio Real en el Plano). Una vez que ingrese dicha información, haga clic en el botón «Consultar». En pantalla aparecerá un certificado con toda la información sobre la propiedad.

¿Que significa «Colateral»?

Colateral es guarantia que pide la inversionista como respaldo para proteger su dinero en caso de que el solicitante no cumpla con su compromiso.

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