Un préstamo privado es dinero que presta una persona o una empresa, no un banco, con una hipoteca inscrita sobre una propiedad como garantía. Los préstamos privados en Costa Rica que organiza GAP Equity Loans se basan en la propiedad, el monto y el plan para devolver el capital. Esta guía explica quién participa, cuáles son las condiciones, cuánto cuesta y cómo es el proceso paso a paso.
Quién participa en un préstamo privado
El deudor es el dueño de la propiedad, o quien la compra, y paga los cargos del préstamo.
El prestamista aporta el dinero y queda con la hipoteca en primer grado.
GAP organiza la operación hasta el cierre: revisa la solicitud, determina la valoración de la propiedad que se usa, con la participación y aceptación del prestamista, y coordina los documentos.
Después del cierre, el deudor le paga directamente al prestamista.
Condiciones de los préstamos
Montos desde US$50.000; por encima de US$1 millón se requiere documentación y debida diligencia adicionales.
Plazos de seis meses a tres años.
Pagos mensuales solo de intereses y devolución del capital al vencimiento.
Una tasa de interés que se define para cada préstamo durante la revisión.
Préstamos en dólares estadounidenses.
Hasta el 50% del valor de la propiedad; se prefiere alrededor del 30% o menos.
No se requiere puntaje de crédito, pueden solicitarlo personas de cualquier nacionalidad y no se requiere residencia en Costa Rica.
Cuánto cuesta
El deudor paga los cargos del préstamo, que incluyen los honorarios legales y el cargo de originación del préstamo de GAP. Esos cargos se rebajan del monto al cierre, y no hay costos que pagar antes del cierre. Solo como ilustración: en un préstamo de US$100.000 con US$10.000 en cargos quedarían US$90.000 antes de cancelar otras deudas. No es un porcentaje fijo; los montos dependen del préstamo.
El pago anticipado tiene penalización. El monto y las condiciones dependen del prestamista y se explican durante la revisión del préstamo.
El proceso paso a paso
Solicitud. Envíe los datos de la propiedad, el monto, el destino del dinero y su plan de pago.
Revisión. GAP revisa el estudio registral, los gravámenes y el valor de la propiedad.
Documentos. Usted entrega los documentos requeridos.
Cierre. Se firman los documentos, se inscribe la hipoteca en el Registro Nacional y se desembolsan los fondos.
Si la propiedad tiene una hipoteca u otro gravamen, debe cancelarse antes o al momento del cierre para que el prestamista quede en primer grado. GAP cierra los préstamos en un plazo de 10 días hábiles una vez que la documentación requerida está completa.
Préstamo privado o crédito bancario
Los bancos fijan sus propios requisitos, lo que puede dificultar el crédito bancario para los recién llegados, y pueden tardar muchos meses, o más, en cerrar. Si usted califica en un banco y tiene tiempo, un crédito bancario puede salir más barato y a más largo plazo. Un préstamo privado tiene sentido cuando importa la rapidez y existe una forma clara de devolver el capital dentro del plazo. Para comparar opciones, lea sobre los prestamistas en Costa Rica.
Riesgos que conviene considerar
La propiedad es la garantía. Si los pagos se atrasan o el capital no se devuelve al vencimiento, el prestamista puede ejecutar la hipoteca. Defina la salida antes de firmar, deje margen por si una venta o una refinanciación tarda más de lo previsto y pida a su propio abogado que revise los documentos.
Preguntas frecuentes
¿Quién presta el dinero?
Un prestamista privado. GAP organiza la operación hasta el cierre y el deudor le paga directamente al prestamista.
¿Necesito residencia o puntaje de crédito?
No. Pueden solicitarlo personas de cualquier nacionalidad, sin residencia en Costa Rica y sin puntaje de crédito.
¿Se puede usar un terreno como garantía?
Sí, si está inscrito, con condiciones más estrictas que una propiedad construida. Las concesiones en la zona marítimo-terrestre no califican.
¿Qué pasa al vencimiento?
Se debe devolver el capital completo, con una venta, una refinanciación u otra fuente de fondos.
Este artículo es información general y no constituye asesoría legal, financiera ni tributaria. Cada préstamo depende de la revisión de la propiedad, la documentación y la aprobación del prestamista.
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Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)
