Financiar una casa en Costa Rica no funciona como en Norteamérica o en Europa, y la mayoría de la gente lo descubre tarde. Aquí buena parte de las propiedades se compran de contado, y eso no es una casualidad cultural: es la consecuencia de cómo funciona el crédito.
La puerta del banco
Los bancos costarricenses sí dan crédito hipotecario. El obstáculo no es la propiedad, es el solicitante. Para acceder a crédito bancario se requiere residencia permanente, y llegar a esa condición toma cuatro años como mínimo.
Eso deja fuera del sistema a casi cualquier persona que llegó hace poco, por más patrimonio o ingresos que tenga. No es una evaluación de riesgo: es un requisito de estatus migratorio que no se puede acelerar.
Además, el trámite bancario es largo. Para quien compra con una fecha de cierre encima, esa demora sola ya descarta la opción.
La consecuencia para el comprador
Si usted va a comprar, conviene saber que el universo de compradores financiados es pequeño. Eso significa dos cosas: que tendrá menos competencia al comprar, y que cuando le toque vender, el comprador probable también pagará de contado.
Dónde encaja el préstamo con garantía
El préstamo privado con hipoteca inscrita mira la propiedad y la salida, no su expediente migratorio. Es la vía que usan quienes ya tienen un inmueble en Costa Rica y necesitan capital, o quienes necesitan cerrar rápido.
Las condiciones: desde $50.000, plazos de seis meses a tres años, tasas del 9% al 16% anual y hasta el 50% del valor de avalúo, normalmente entre 30% y 40%. Los costos de cierre rondan el 8% del monto entre honorarios legales y comisión de GAP.
Es importante entender qué tipo de herramienta es: un plazo corto con un objetivo concreto, no un sustituto de una hipoteca a veinte años.
Los cuatro caminos reales
Contado. Lo más común, y lo más simple.
Banco. Viable si usted ya tiene residencia permanente y el tiempo no apremia.
Préstamo con garantía sobre una propiedad que ya posee. Si tiene un inmueble aquí libre de deuda, puede liberar capital de él para comprar otro, terminar una obra o capitalizar un negocio.
Puente. Cuando hay una venta en camino pero las fechas no calzan.
Antes de decidir
Pregúntese cómo se devuelve el capital al vencimiento y en cuánto tiempo. Si la respuesta es clara —una venta, una refinanciación una vez que tenga residencia, el flujo de un negocio— el financiamiento privado funciona bien. Si no lo es, el problema no es la tasa.
Una nota sobre los plazos
Vale la pena repetirlo porque genera confusión: el financiamiento privado es de plazo corto. De seis meses a tres años, no de quince a treinta.
Quien busca una hipoteca de muy largo plazo para comprar su casa y quedarse en ella indefinidamente está buscando otro producto, y lo honesto es decirlo. El préstamo con garantía sirve cuando hay un puente que cruzar o un objetivo con fecha.
Aquí está el proceso completo y aquí puede enviarnos su caso.
Escríbanos por WhatsApp al +506 4001 6413 y le contestamos en español. Desde Estados Unidos o Canadá puede llamar al 855-562-6427, y también puede escribirnos a info@gap.cr.
Para darle una respuesta concreta solo necesitamos cuatro datos: el número de finca, una idea del valor de la propiedad, el monto que necesita y cómo piensa devolverlo. Con eso le decimos de una vez si su caso es viable y en qué rango, sin costo y sin compromiso.
Y si no encaja, también se lo decimos. Preferimos ahorrarle el tiempo.
Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)
