No todos los motivos para pedir prestado son igual de buenos. La diferencia entre un préstamo que sale bien y uno que se complica casi siempre está en el motivo, porque de él depende cómo se devuelve el dinero.
Los motivos que funcionan
Capitalizar un negocio que ya opera. Hay flujo, y ese flujo paga. Es el caso más limpio.
Terminar una construcción. La obra a medias vale menos que la terminada; el préstamo cierra esa brecha y la salida es la venta o el alquiler.
Comprar una propiedad que no espera. Se libera capital de un inmueble para asegurar otro, y la salida suele ser la venta de uno de los dos.
Hacer un puente. Hay una venta acordada pero las fechas no calzan.
Cruzar hacia la residencia permanente. Se toma un préstamo privado ahora y se refinancia con un banco cuando los papeles salen.
Qué tienen todos en común
Una salida identificable con fecha. Esa es la única característica que comparten los buenos motivos, y es lo primero que se pregunta al revisar una solicitud.
Los motivos que conviene pensar dos veces
Cubrir gastos corrientes. Si el ingreso no alcanza hoy, un préstamo agrega una cuota mensual al mismo problema.
Pagar otra deuda sin cambiar nada más. Mover el saldo de un lugar a otro no lo reduce, y suma costos de cierre.
Un proyecto sin permisos ni presupuesto. El plazo corre desde el día uno, esté la obra lista o no.
Una oportunidad que solo funciona si todo sale perfecto. Las cosas se atrasan; el vencimiento no.
Lo que se pregunta antes de aprobar
Además del motivo: el estudio registral de la finca, el avalúo que fija el techo del monto, y los documentos del propietario o de la sociedad dueña.
El monto llega hasta el 50% del avalúo y normalmente queda entre 30% y 40%. Desde $50.000, de seis meses a tres años, con tasas del 9% al 16% anual y costos de cierre alrededor del 8%.
Si su motivo está en la segunda lista
Dígalo igual. A veces la conversación termina en una estructura distinta —otro plazo, otro monto— y a veces termina en un no que le ahorra un problema. Preferimos decirle que no encaja antes de que firme, no después.
Cómo se presenta un buen caso
Con tres cosas escritas, aunque sea en un correo corto. Qué propiedad respalda el préstamo, con número de finca. Cuánto necesita y para qué.Cómo devuelve el capital al vencimiento, con una fecha aproximada.
Un caso presentado así se evalúa en días. Uno que llega como “necesito un préstamo, tengo una casa” obliga a una ronda de preguntas antes de siquiera empezar.
Lo que no cambia la respuesta
Insistir. Repetir la solicitud con el mismo monto y la misma salida no produce un resultado distinto, y a veces se interpreta como que no se entendió el motivo del no.
Lo que sí cambia la respuesta es bajar el monto, alargar el plazo, resolver el punto registral pendiente o identificar una salida distinta. Cualquiera de esas cuatro convierte con frecuencia un no en un sí.
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Para darle una respuesta concreta solo necesitamos cuatro datos: el número de finca, una idea del valor de la propiedad, el monto que necesita y cómo piensa devolverlo. Con eso le decimos de una vez si su caso es viable y en qué rango, sin costo y sin compromiso.
Y si no encaja, también se lo decimos. Preferimos ahorrarle el tiempo.
Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)
