Un asesor hipotecario debería ahorrarle tiempo y evitarle errores caros. El problema es que no todos hacen el mismo trabajo, y la diferencia se nota justo cuando ya es tarde.
Qué debería hacer por usted
Revisar la finca antes de prometer nada. Estudio registral, gravámenes, anotaciones, titularidad. Cualquiera que le hable de montos sin haber mirado el Registro está adivinando.
Ordenar el avalúo con un profesional independiente, porque de ahí sale el techo del préstamo.
Revisar los documentos del propietario, o de la sociedad dueña si la finca está a nombre de una: libros y personería vigentes.
Estructurar el préstamo —monto, plazo, tasa— y coordinar el cierre con el abogado que inscribe la hipoteca.
Qué no le corresponde a usted
Contratar peritos, encargar estudios registrales o salir a buscar prestamistas. Ese trabajo es del asesor. Si le piden que usted lo resuelva por su cuenta, está pagando por una intermediación que no está ocurriendo.
Las preguntas que conviene hacer
¿Qué monto soporta mi propiedad y sobre qué avalúo? La respuesta correcta se apoya en una tasación, no en una impresión.
¿En qué posición queda la hipoteca? Debe quedar de primera, y si hay algo inscrito antes, hay que resolverlo.
¿Cuánto cuesta cerrar, todo incluido? Ronda el 8% del monto entre honorarios legales y comisión. Si le dan una cifra mucho menor, pregunte qué quedó fuera.
¿Qué pasa si no puedo pagar? Un buen asesor le explica el escenario incómodo antes de firmar, no después.
La señal de alarma
Cualquiera que le prometa un monto o una tasa antes de ver el estudio registral y el avalúo. Esas dos cosas determinan la operación, y sin ellas cualquier número es una suposición que después se corrige a la baja, casi siempre cuando usted ya comprometió algo.
Cómo trabajamos nosotros
Armamos el expediente completo antes de hablar de cifras firmes, y le decimos de una vez si su caso no encaja en lugar de hacerle perder semanas. Trabajamos desde $50.000, de seis meses a tres años, con tasas del 9% al 16% anual y montos de hasta el 50% del avalúo, normalmente entre 30% y 40%.
Cómo se paga un asesor
Conviene preguntarlo de frente. En nuestro caso, la comisión de GAP forma parte de ese 8% aproximado de costos de cierre junto con los honorarios legales, y se paga cuando la operación cierra.
Eso alinea los incentivos: si el préstamo no se concreta, no hay comisión. Desconfíe de quien le pida dinero por adelantado antes de haber revisado siquiera el estudio registral.
Qué pasa cuando el asesor dice que no
Un no temprano vale más que un sí que se cae en la semana del cierre. Los motivos más frecuentes son el monto solicitado frente al avalúo, un gravamen anterior sin resolver, o una salida que no se sostiene.
En muchos de esos casos hay una versión distinta de la operación que sí funciona: menos monto, otro plazo, o resolver primero el asunto registral. Eso es lo que debería ofrecerle un asesor en vez de simplemente cerrarle la puerta.
Aquí está el proceso completo y aquí puede enviarnos su caso.
Escríbanos por WhatsApp al +506 4001 6413 y le contestamos en español. Desde Estados Unidos o Canadá puede llamar al 855-562-6427, y también puede escribirnos a info@gap.cr.
Para darle una respuesta concreta solo necesitamos cuatro datos: el número de finca, una idea del valor de la propiedad, el monto que necesita y cómo piensa devolverlo. Con eso le decimos de una vez si su caso es viable y en qué rango, sin costo y sin compromiso.
Y si no encaja, también se lo decimos. Preferimos ahorrarle el tiempo.
Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)
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