Si va a pedir un préstamo con garantía, ayuda saber quién está del otro lado. No es una institución: es una persona con capital que decide expediente por expediente.
Quiénes son
Se repiten tres perfiles. Gente que vendió una propiedad en Canadá, Estados Unidos o Europa y se vino a Costa Rica. Gente que sigue viviendo afuera y coloca parte de su capital aquí sin haber pisado nunca la finca que financia. Y costarricenses que conocen el mercado local y prefieren estar del lado del acreedor.
Lo importante para usted: cada préstamo lo financia un prestamista identificado, no un fondo ni una bolsa común. Eso hace que la decisión sea personal y que la respuesta llegue rápido.
Qué miran antes de decir que sí
El colchón. Cuánto valdría la propiedad frente a lo que se presta. Por eso el monto llega hasta el 50% del avalúo y normalmente se queda entre 30% y 40%.
La posición. Que la hipoteca quede inscrita en primer lugar. Un gravamen anterior sin cancelar cambia por completo la operación.
La salida. Con qué dinero se devuelve el capital al vencimiento. Es la pregunta que más peso tiene y la que más solicitudes deja por el camino.
Y la propiedad en sí: qué tan vendible es. Ubicación, acceso, agua, estado.
Qué NO miran
Su condición migratoria. Su historial crediticio local, que probablemente no existe. Su relación con un banco. Nada de eso decide la operación, y ahí está la diferencia práctica con el crédito bancario, que exige residencia permanente y cuatro años de espera para conseguirla.
Qué significa para usted
Tres cosas. Que la decisión es rápida, porque la toma una persona y no un comité. Que es concreta: si el expediente está completo, la respuesta llega en días y no en meses. Y que la propiedad manda, así que preparar bien la finca vale más que preparar bien su historia.
Las condiciones son las mismas en todos los casos: desde $50.000, de seis meses a tres años, con tasas del 9% al 16% anual y costos de cierre cercanos al 8% entre honorarios legales y comisión de GAP.
Cómo llegar preparado
Con el estudio registral limpio, el plano catastro, la carta de agua si aplica, los papeles de la sociedad al día si la finca está a nombre de una, y una respuesta clara sobre la salida.
Por qué el prestamista prefiere prestar menos
A un propietario le puede extrañar que le ofrezcan menos de lo que pidió aunque la propiedad lo soporte. La razón es sencilla: mientras más bajo el monto frente al valor, más tranquilo duerme quien puso el dinero, y esa tranquilidad se traduce en mejor tasa para usted.
Por eso vale la pena preguntarse cuánto necesita realmente, y no cuánto podría pedir. Un expediente al 35% del avalúo se coloca rápido y barato; uno al 49% tarda más y cuesta más.
Cuántos prestamistas ven su expediente
Los necesarios. Un expediente bien armado normalmente encuentra financiamiento pronto porque son operaciones concretas y comprensibles: una finca, un monto, un plazo, una salida.
Cuando un expediente da vueltas sin colocarse, casi siempre es por una de tres razones: el monto está muy cerca del techo, la salida no convence, o hay algo en el Registro sin resolver. En esos casos preferimos decírselo y ajustar, en vez de dejarlo esperando.
Ese expediente lo armamos nosotros, pero mientras más ordenado llegue de su lado, más rápido avanza. Envíenos su caso.
Escríbanos por WhatsApp al +506 4001 6413 y le contestamos en español. Desde Estados Unidos o Canadá puede llamar al 855-562-6427, y también puede escribirnos a info@gap.cr.
Para darle una respuesta concreta solo necesitamos cuatro datos: el número de finca, una idea del valor de la propiedad, el monto que necesita y cómo piensa devolverlo. Con eso le decimos de una vez si su caso es viable y en qué rango, sin costo y sin compromiso.
Y si no encaja, también se lo decimos. Preferimos ahorrarle el tiempo.
Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)
