Un proyecto shovel ready —listo para meter pala— es el que ya tiene todo resuelto en papel y solo espera el dinero para empezar. Esa condición es la que separa un proyecto financiable de una idea.
Qué significa exactamente
No es una etiqueta que uno se pone: es una lista que se cumple o no se cumple.
El terreno inscrito y libre, o con los gravámenes claramente identificados. Los permisos otorgados, no en trámite. Disponibilidad de agua confirmada por el AyA o la ASADA correspondiente. Los servicios y el acceso resueltos.Planos aprobados y un presupuesto de obra realista. Y un constructor definido, con antecedentes.
Cuando falta cualquiera de esos elementos, el proyecto no está listo para empezar; está listo para seguir tramitando. Y financiar un trámite pendiente es prestarle a una incógnita.
Por qué importa tanto para el financiamiento
Porque cambia lo que se está financiando. Un proyecto listo tiene un calendario que se puede verificar y una obra que avanza desde el primer desembolso. Uno que no lo está tiene un plazo que empieza a correr mientras las gestiones siguen su curso.
El préstamo vence igual, esté la obra terminada o no. Ese es el riesgo real de arrancar sin estar listo, y lo paga el propietario.
Cómo se estructura
El dinero se libera por etapas contra avance de obra, no de una sola vez. Cada tramo se desembolsa cuando la etapa anterior está terminada y verificada, según un calendario acordado antes de firmar.
La garantía se evalúa sobre lo que existe hoy —el terreno y lo ya construido— y se presta hasta el 50% de ese valor, normalmente entre 30% y 40%. Los montos empiezan en $50.000, los plazos van de seis meses a tres años y las tasas del 9% al 16% anual.
La salida, con fecha
Todo proyecto necesita una respuesta concreta sobre cómo se cancela el capital: la venta del inmueble terminado, la venta de unidades, o una refinanciación cuando la obra esté lista y valga más.
Lo importante es que el plazo alcance para esa salida con margen. Los proyectos rara vez terminan antes de lo previsto, y un préstamo ajustado al calendario optimista es un problema con fecha puesta.
Si su proyecto todavía no está listo
Vale la pena decirlo: a veces la mejor respuesta es esperar. Terminar los permisos y confirmar el agua antes de tomar el préstamo suele salir más barato que arrancar y quedarse a medias.
Cómo se verifica cada desembolso
Antes de liberar un tramo, alguien confirma que la etapa anterior está efectivamente terminada. Eso se acuerda por escrito desde el inicio: qué debe estar listo, quién lo revisa y cuánto tarda esa confirmación.
Un calendario que dice “se desembolsa conforme avance la obra” no sirve. Uno que dice qué se paga al terminar fundaciones, qué al cerrar paredes y qué al techar, sí.
Los atrasos que se repiten en obra
Permisos que llegan tarde o que no cubren exactamente lo construido. Materiales cuyo precio se movió entre el presupuesto y la compra. Lluvia, que en varias zonas del país detiene la obra durante semanas enteras. Y cambios de diseño a mitad del camino, que son la forma más rápida de romper un presupuesto.
Ninguno se puede eliminar, pero todos se pueden absorber si el plazo y el presupuesto se armaron con margen. Un proyecto calculado al centavo y al día no tiene dónde acomodar el primer imprevisto.
Si ya está listo, aquí explicamos cómo trabajamos el financiamiento de proyectos y aquí puede enviarnos el suyo.
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Para darle una respuesta concreta solo necesitamos cuatro datos: el número de finca, una idea del valor de la propiedad, el monto que necesita y cómo piensa devolverlo. Con eso le decimos de una vez si su caso es viable y en qué rango, sin costo y sin compromiso.
Y si no encaja, también se lo decimos. Preferimos ahorrarle el tiempo.
Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)
