Estas son las preguntas que llegan una y otra vez. Las respuestas son las mismas que damos por teléfono, sin adornos.
¿Cuánto puedo pedir?
Desde $50.000, sin límite superior. El monto lo define la propiedad: se presta hasta el 50% del avalúo y lo más común es entre 30% y 40%. Una finca tasada en $300.000 soporta hasta $150.000, y normalmente cerrará entre $90.000 y $120.000.
¿Qué tasa voy a pagar?
Entre 9% y 16% anual. No hay lista de precios: la tasa sale del expediente. Mientras más holgada sea la relación entre el préstamo y el valor de la finca, más clara la salida y más ordenados los documentos, mejor la tasa.
¿A qué plazo?
De seis meses a tres años. Es financiamiento de plazo corto para un objetivo concreto. Si lo que busca es una hipoteca a veinte años, este no es el producto y preferimos decírselo de una vez.
¿Necesito residencia?
No. La propiedad es la garantía, así que su condición migratoria no decide la operación. Es justamente lo contrario del banco, donde el crédito exige residencia permanente y llegar a ella toma cuatro años como mínimo.
¿Qué se revisa antes de aprobar?
El estudio registral de la finca con sus gravámenes y anotaciones, el avalúo profesional, los documentos del propietario —o de la sociedad dueña, con libros y personería vigentes— y de dónde saldrá el pago del capital al vencimiento.
¿Cuánto tarda?
Unas semanas desde que el expediente está completo. Lo que más atrasa no es la finca, son los papeles de la sociedad propietaria. Si los tiene al día, gana tiempo.
¿Qué cuesta cerrar?
Alrededor de un 8% del monto del préstamo entre honorarios legales y comisión de GAP. Se conversa antes de firmar, sin sorpresas al final.
¿Cómo se paga?
Normalmente solo intereses cada mes, y el capital completo al vencimiento. Sobre $100.000 al 12% son unos $1.000 mensuales, y los $100.000 se devuelven al final.
¿Qué propiedades sirven?
Fincas inscritas con número de finca en el Registro Nacional. No sirven los terrenos en posesión sin título, y la propiedad en concesión de la zona marítimo terrestre no funciona como garantía ordinaria.
¿Qué NO hacemos?
Préstamos personales sin garantía, crédito de consumo, financiamiento de vehículos y montos pequeños. Todo lo nuestro va respaldado por una propiedad y arranca en $50.000.
¿Puedo pedir si la propiedad está a nombre de una sociedad?
Sí, y es muy común en Costa Rica. Lo que se agrega es una verificación: que los libros legales estén al día y que quien firma tenga personería vigente. Ese es el punto donde más expedientes se atrasan, así que revisarlo antes ahorra semanas.
¿Qué pasa si me atraso en un pago?
Aplica el interés moratorio pactado en el documento sobre la cuota atrasada. En la práctica, la mayoría de los atrasos se resuelven con una llamada y una fecha nueva. Lo que conviene es avisar antes y no después.
¿Puedo cancelar el préstamo antes del vencimiento?
Depende de lo pactado en el documento, y es una de las cosas que conviene preguntar antes de firmar y no cuando ya quiere cancelar. Pregúntelo explícitamente.
¿Se puede renovar al vencimiento?
Se puede conversar. Depende de cómo se comportó el préstamo, de cómo esté la propiedad y de si la salida original sigue en pie o cambió. No es automático, y conviene empezar la conversación con tiempo, no la semana del vencimiento.
¿Su caso no está aquí? Escríbanos con los datos de la propiedad y le respondemos con franqueza si es viable.
Escríbanos por WhatsApp al +506 4001 6413 y le contestamos en español. Desde Estados Unidos o Canadá puede llamar al 855-562-6427, y también puede escribirnos a info@gap.cr.
Para darle una respuesta concreta solo necesitamos cuatro datos: el número de finca, una idea del valor de la propiedad, el monto que necesita y cómo piensa devolverlo. Con eso le decimos de una vez si su caso es viable y en qué rango, sin costo y sin compromiso.
Y si no encaja, también se lo decimos. Preferimos ahorrarle el tiempo.
Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)
