Mucha gente en Costa Rica tiene su patrimonio entero metido en una casa pagada y nada de liquidez. Ese valor se puede usar sin vender la propiedad, y esa es exactamente la operación que hacemos.
Cómo funciona
Se inscribe una hipoteca sobre la propiedad y usted recibe el dinero. Sigue siendo el dueño, sigue viviendo ahí si es su casa, y sigue alquilándola si la tiene alquilada. Lo único que cambia es que sobre la finca queda un gravamen mientras dure el préstamo.
Se presta hasta el 50% del avalúo y lo más común es entre 30% y 40%. Sobre una casa tasada en $400.000, eso son entre $120.000 y $160.000 en la práctica.
Por qué esta operación suele salir bien
Porque el punto de partida es fuerte. Una casa pagada significa que no hay deuda anterior, así que la hipoteca queda en primer lugar. Y el propietario que pagó una propiedad ya demostró algo, aunque no tenga historial crediticio local.
Además, quien pide contra una casa ya pagada suele pedir menos de lo que podría, porque quiere una parte del valor y no la mayoría. Esa moderación es justo lo que hace la operación cómoda para todos.
Para qué se usa
Capitalizar o expandir un negocio. Terminar una construcción. Comprar otra propiedad antes de que se vaya. Hacer un puente mientras se concreta una venta. Cubrir una oportunidad con fecha.
Lo que importa no es el motivo sino la salida: con qué dinero se devuelve el capital al vencimiento. Si esa respuesta existe y tiene fecha, la operación funciona.
Lo que hay que tener claro antes
El plazo es corto: de seis meses a tres años. No es una segunda hipoteca a veinte años.
El pago mensual es de intereses, con las tasas entre 9% y 16% anual, y el capital se devuelve completo al final. Sobre $150.000 al 12% son unos $1.500 al mes, y los $150.000 al vencimiento.
Y hay costos de cierre: alrededor del 8% del monto entre honorarios legales y comisión de GAP.
Cuándo NO conviene
Cuando el dinero es para gastos corrientes sin una fuente de repago identificada. Cuando el monto necesario se acerca al valor de la casa. Y cuando la respuesta sobre cómo se devuelve el capital es “ya veremos”.
Su casa sigue siendo suya
Conviene decirlo claramente porque es la duda que más frena a la gente. Usted no traspasa la propiedad ni pierde el uso de ella. Sigue viviendo ahí, sigue alquilándola si estaba alquilada, sigue siendo el dueño registral.
Lo que ocurre es que sobre la finca queda inscrito un gravamen mientras dure el préstamo, y ese gravamen se cancela cuando la deuda se paga. Esa cancelación hay que inscribirla formalmente: no ocurre sola.
Cuánto conviene pedir
Menos de lo que puede. Es el consejo más útil de esta página.
El techo es el 50% del avalúo, pero la operación cómoda vive entre el 30% y el 40%. La diferencia entre pedir $120.000 y pedir $160.000 sobre la misma casa no es solo la cuota: es la tasa, la rapidez con que se coloca el expediente, y el margen que le queda si algo se atrasa.
Su casa es la garantía, y por respeto a eso preferimos decirle que no encaja antes que después. Envíenos los datos de la propiedad y le damos una respuesta franca.
Escríbanos por WhatsApp al +506 4001 6413 y le contestamos en español. Desde Estados Unidos o Canadá puede llamar al 855-562-6427, y también puede escribirnos a info@gap.cr.
Para darle una respuesta concreta solo necesitamos cuatro datos: el número de finca, una idea del valor de la propiedad, el monto que necesita y cómo piensa devolverlo. Con eso le decimos de una vez si su caso es viable y en qué rango, sin costo y sin compromiso.
Y si no encaja, también se lo decimos. Preferimos ahorrarle el tiempo.
Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)
